Страхование
Ваше имущество может сгореть, дом разрушиться от наводнения или землетрясения, на Вас может наехать автомобиль. Риск нельзя полностью исключить, однако материальные потери можно уменьшить.
Страхование позволяет возместить имущественные потери. Принято считать, что начало страховому делу было положено в XVII веке в Лондонской кофейне Эдварда Ллойда. В ней общались купцы, владельцы морских судов, которые нередко терпели крушение, становились добычей пиратов.
Купцы решили в случае гибели и пропажи кораблей помогать тому, кто снарядил корабль в экспедицию и распределять понесенный ущерб между всеми.
Для этого договорились производить отчисления в страховой фонд, из которого оказывалась помощь купцу, попавшему в беду.
В основе страхования лежит идея распределения убытков, возникающих у одного лица, между множеством лиц, для каждого из которых они мало ощутимы. С целью компенсировать убытки при наступлении потерь (в накопительном страховании также получить доход) за счет множества лиц образуется централизованный страховой фонд, управляемый страховой организацией. Лицензируемая деятельность страховой организации представляет собой определенную форму оказания услуг и направлена на объединение денежных средств и последующее их распределение между теми, кто понес убытки без вины.
Страховщики (страховые организации) сосредотачивая страховые взносы с премии, уплачиваемые страхователями, вкладывают их в различные сферы с целью получения дохода.
Страхование тесно связано с предпринимательской деятельностью. Для предпринимательства характерны организационно-хозяйственное новаторство, поиск новых более эффективных способов использования ресурсов, готовность идти на риск.
В рыночной экономике страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой, страховая деятельность приносит доход.
I. Понятие и виды страхования
Законодательство о страховании
Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, которые формируются из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховых премий).
Отношения в сфере страхования регламентируются главой № 48 Гражданского Кодекса РФ, Законом “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (СЗ РФ. 1998. №1.Ст 4); Федеральным Законом “Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции” (CЗ РФ. 1998. № 13. Cт. 1474; № 30. Ст. 3613.) Предполагается принятие ряда законов о специальных видах страхования. Принят и действует Закон РФ “О медицинском страховании граждан в Российской Федерации” (с изменениями ВВС РФ. 1991. № 27. Ст. 920).
Помимо указанных нормативных актов отношения по страхованию могут регламентироваться по обоюдному согласию сторон стандартными правилами страхования соответствующего вида, принятыми, одобренными или утвержденными страховщиком либо объединением страховщиков, которые издаются в качестве примерных (Статья 943 ГК).
Запрещено страхование: противоправных интересов; расходов к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников, убытков от участия в играх, лотереях и пари (Статья 928 ГК).
Ваше имущество | Основные термины | Объекты (виды) страхования | Страховое законодательство | Обязательное страхование | Элементы договора | Лица страховщиков | Страховая выплата | Основные обязанности | Страховой глоссарий